理财健诊-多重资产基金列核心 分散风险

admin 3个月前 (06-27) 快讯 31 0

群益潜力收益多重资产  基金经理人徐炜庠:

近几年在年金改革、长照需求等议题被热烈讨论下,退休理财逐渐受到大众关注,面对市场环境和相关政策不断改变环境,退休理财若能愈早开始,让时间复利效果更发挥,退休后经济负担及心理压力也将相对减轻。

以Cris的年纪来看,正值40出头,若以65岁退休来估算,至少还有20年左右的时间做退休准备,时间上还算绰绰有余,加上Cris的房贷再过三、四年也将还清,因此只要能维持长期纪律投资习惯,仍能在不影响太多生活品质的状况下循序渐进累积退休资产。

从投资方式和工具来看,定期定额投资基金是最简便,一来透过专业投资团队的操作,免除资产标的筛选的复杂度及不确定性,二来透过定期定额降低择时风险并平均成本。

产品选择上,由于Cris希望采稳健投资的方式,也不希望操作上过于复杂,加上这又属于近20年的长期投资,建议可考虑以多重资产基金为核心投资项目,透过基金持有标的分散布局不同市场和资产,降低单一标的投资风险,并在市场环境变化转折时,可进行配置比重调整,有助平衡风险并以稳健收益奠定绩效基础。

目前在疫情影响下,资产价格波动仍大,疫情、信用和经济三者危机叠加下,遇上央行和政府大规模的主动干预,无先例可循,政策成效只能待时间揭晓,但信用坍塌催生的去杠杆和市场收缩最坏的时间应已过去,市场走势仍取决疫情何时受控和经济活动的恢复。接下来金融市场仍是挑战重重,投资操作应留意风险管理,多重资产基金具跨市场、跨资产布局特点,有助分散投资组合风险,待市况稳定后,也能掌握资产价格企稳反弹契机。

建议Cris挑选多重资产前,仍需进一步了解基金投资标的,若过于分散,可能错失资产增值机会,宜留意投资标以美股为首的长期投资潜力佳成熟国家股票和可转债、息收水准双强的特别股和高收益债,再搭载评等优异公债、投资级债等避险资产的多重资产基金,更可达到成长机会、收益掌握及风险控管「一兼三GOOD」投资效果,不论市况多变也可泰然因应,稳健累积退休资产。

理财案例-斜杠族拼乐退 靠基金养胖老本

Cris小档案 六年级后段班的Cris在五星级饭店担任行销企划经理,在饭店业服务超过15年,收入及升迁都大致稳定,加上Cris热中摄影,偶尔也会透过朋友牵线在假日承接活动拍摄、婚宴拍摄的案子赚赚外快,多年下来也累积了一些财富。 工作外的时间,Cris最喜欢带相机在国内外不同城市旅行,探索不同地方的自然与人文美景。不过随年龄增长,加上在新闻媒体和朋友闲聊间,偶会带到退休理财话题,特别是今年因新冠肺炎疫情的影响,各国采取封城禁航,国人亦减少外出旅游,饭店业可说是首当其冲的「惨」业。 尽管Cris所待的饭店虽然业绩受影响,但是至少对于

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